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大发时时彩开奖:10万+爆款文律师答疑丨法院可

文章来源:网络    发布时间:2018-11-24  【字号:      】

大发pk10大小计划

分享丨于永超律师

北京未名律师事务所主任、创始合伙人,24年律师执业经验,CWMA、CPBA,最高人民检察院阳光财富论坛专家顾问。

整理丨微信公号「财策研习社」

10万+ 爆款文系列

《一位资深律师眼里的人寿保单》

《如何用保单做嫁妆?》

《企业主如何巧用保单隔离债务风险?》

《保单投保人受益人安排技巧》

《保单财产为什么会被法院执行?》

既然保单财产权益可以被法院强制执行,那么,如何规划来锁定保险的保障?

今天,财策研习社继续为大家分享于永超先生在10万+热文《一位资深律师眼里的人寿保单》线上直播答疑活动(本文文尾可以回听)中精彩内容的最后一篇。

如何规划来锁定大发pk10官网保险的保障?

作为财富管理师,这个时代赋予了我们更多的成长空间,以及为客户提供服务、造福于客户的空间。天无绝人之路,重在发现功能、认识价值、综合规划。

方法一:若保单现金价值低,则由被保险人或受益人支付低对价从而让保单得以持续。

江苏高院的通知提到,如果投保人为被执行人,法院在扣划保险产品退保后可得财产利益时,被保险人和受益人同意承受投保人的地位、保持这张保单的效力的,可以向人民法院交付相当于现金价值的财产替代履行,法院将不再执行保单。

这相当于被保险人或者受益人将相当于现金价值的财产交给法院,用于偿还投保人的债务,而投保人也将替换成被保险人或者受益人,从而使得这张保单可以持续下去,保单的利益也得以保全。

因此,可以规划现金价值低的保单以抗衡大发pk10规律债务。这样,当投保人出现债务风险,被保险人或者受益人可以用一个非常低的保单现金价值对价支付于法院,从而把这张保单留下来,解决债务上的危机。

而这张保单未来的巨大价值,则通过这样的方式得以保存。

方法二:若保单现金价值高,则将其质押贷款释放现金。

我们也可以用高现金价值的保单进行风险方面的规划。如果一旦出现债务危机或者风险,可以把这张保单向保险公司质押,通过质押贷款的形式把现金贷出来。

这样,既可以用这笔现金偿付债务,还可以用这笔现金选择底线入场获得弯道超车的机会,更有可能在危机之中发现和抓住机会,以图起死回生、东山再起。

方法三:明确指定身故受益人。

保单真正解决债务隔离的,就是明确约定了身故受益人,即:

当被保险人去世后,保险公司赔偿给身故受益人的赔偿金,不会被用来偿还被保险人生前的债务,从而保全了资产、并确定性地给到身故受益人。这才是保单真正隔离债务的功能所在。

所以,保单隔离的债务不是投保人的债务,而是被保险人的生前债务。财产通过保单架构的安排绕过债务区、确定性地传递给到了身故受益人,这才是隔离债务的真正价值。

我个人认为,防范债务风险是保单法律性、制度性功能之中的应有之义,但不是保单的全部和根本所在。如果为“避债”而买保单,那就是把财富规划这条路走偏了,财富管理需要综合规划。

保单能不能在债务方面进行规划?

我想仅就“保单能不能在债务方面进行规划”这个问题强调三点:

第一,不要幻想隐匿、掩藏财产,保单同样不可能隐藏。

随着法律法规的不断完善,国内金税三期工程的推进,公安、工商、税务、金融、司法、征信等机构全面联网,加之CRS全球大部分国家和地区政府间涉税信息的自动交换,使得每个人的财产和行为都“曝光”于天下,无处藏身。

我们在江苏高院的通知当中也看到,人民法院可以到保险行业协会查询保单信息。因此,保单并不是隐藏信息,通过保单隐藏财产是不可能的。

第二,不能背离保单的基础功能和基础价值。

所谓基础价值和基础功能,就是保单本身所具有的生命健康保障功能、抗周期性经济风险功能、保单贷款灵活融通的金融功能、确定财产独立性的法律功能以及财富定向传承功能。

当然,也包括特定情况下的债务风险的救济功能和一定条件下的债务隔离功能。

因此,不能仅仅从避债的“功利”去考虑保单的配置,这种急功近利的“初心”,难免带有恐惧与贪婪的情绪,往往因其思考不够全面、不够客观,终将违背保单的核心功能和价值。

第三,单靠保单并不能全方位根本性解决债务风险的所有问题。因此,财富要进行综合规划才是良策。

如何全方位根本性解决债务风险问题?当一个企业主或者一个自然人面临多方面风险,比如公司出资瑕疵、融资对赌、无限连带责任担保等等,如何规划以防范风险呢?

显然,这些风险不是用一张保单就能解决的。财富风险防范需要多种法律和金融手段,比如夫妻财产协议、保单、信托等等的多维度匹配,进行综合规划。

举个例子,前段时间小马奔腾的创始人李明先生去世,由于触发融资对赌条款,留给太太和孩子两个多亿的债务。一石激起千层浪,财富群体奋斗创业,到底为了什么?健康、事业、财富、家庭、亲情等等,无不受到考问。

不知是巧合还是回应,2018年年初,最高院出台了一个关于夫妻共有债务认定的司法解释。这一切都让我们看到了债务风险给家庭带来的影响甚至破坏。那么,对于高风险的财富群体,怎么办?

显然,答案是确定的:综合方案!

说到综合方案,包括公司股权架构设计、夫妻财产协议、保单架构设计、信托设计等等,都是可以作为方法进行统筹规划的。

值得关注的是,在最新的司法解释中明确了巨额个人债务在没有征得配偶一方的确认、追认或者同意的,是不能认定为夫妻共有债务的。因此,家庭财产的安全性、独立性安排将成为综合规划中的新方向。

结语

在这5篇10万+专题文章中,于律师跟大家聊了十个问题,涉及到关于子女财产的独立性,关于如何用保单隔离企业主个人的风险,并且也谈到了近三年浙江高院和江苏高院出台的法院的通知关于保单财产性权益采取执行措施的一系列新规风险。

面对这么多话题,可能有的朋友会说,这些事情那么复杂,我们怎么办?客户解决不了,财富管理师解决起来也很困难,因为太专业了。

专业的事交给专业的人来做,最重要的就是要找对专业的人。于永超律师从事律师行业24年,近10年也在研究和服务于高净值客户的家族和家庭财产的安全和传承的服务,以及相应的教育。

于永超律师的北京未名律师事务所是一个来自于北大的校友们,成立于未名湖畔的一个十几年的律师事务所,致力于对高净值客户的家族和家庭进行保驾护航,期待用专业服务,让高净值家庭或家族企业基业常青,财富恩泽子孙,甚至能够为社会企业造福。

做财富管理,我们诉求就是天下无讼,人人幸福快乐,这就是我们的初衷。

期待和大家有更多的互动和交流,并且把我自己多年的思考、感悟,以及在给客户提供服务过程当中的实例当中的经验,通过CWMA(国际认证财富管理师)的课程传递给大家。

——于永超 律师

本文首发于微信公众号:财策研习社。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。




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